Anticipo de facturas sin recurso
¿Qué es el forfaiting?
El factoring de facturas es un tipo de financiación en el que una empresa de factoring compra las facturas impagadas de una empresa, pagando normalmente a la empresa la mayor parte del importe de la factura por adelantado. A continuación, la empresa de factoring cobra directamente el saldo de la factura al cliente (es decir, al deudor) y paga a la empresa el resto de los fondos, menos un porcentaje del importe total de la factura, que el prestamista se queda como pago por el servicio.
Como propietario de una pequeña empresa, es fundamental que conozca sus opciones para recibir los fondos que se le adeudan. Le explicaremos qué es el factoring de facturas, cómo funciona y por qué es un concepto importante con el que debe familiarizarse.
El factoring de facturas es un tipo de financiación en el que una empresa vende sus facturas impagadas a una empresa de factoring especializada y recibe la mayor parte del dinero, normalmente entre el 80% y el 90%, por adelantado. A continuación, la empresa de factoring se encarga de cobrar la factura al cliente. Tras el pago completo de la factura, la empresa de factoring entrega a la empresa el resto del importe adeudado, quedándose con una parte de los fondos como comisión por la transacción.
Descuento de facturas con recurso y sin recurso
El factoring de sus facturas tiene múltiples ventajas, la más importante de las cuales es que le ayuda a aumentar su flujo de caja para cosas como nóminas, gastos de explotación, captación de nuevas empresas y mucho más. Además, una empresa de factoring le prestará apoyo administrativo gestionando los cobros de las facturas que haya presentado a factoring. Pero, ¿qué ocurre si un cliente (llamado deudor) no paga una de esas facturas? El resultado de esta situación dependerá del tipo de acuerdo de factoring que tenga con la empresa de factoring.
Existen dos tipos principales de factoring: con recurso y sin recurso. El factoring con recurso es el más común y significa que su empresa debe recomprar todas las facturas que la empresa de factoring no pueda cobrar. Usted es el responsable último de cualquier impago.
El factoring sin recurso significa que la empresa de factoring asume la mayor parte del riesgo de impago por parte de sus clientes. Sin embargo, el factoring sin recurso no protege necesariamente a su empresa de todos los riesgos. Suele haber cláusulas asociadas al factoring sin recurso, y las situaciones en las que usted no es responsable del impago de los clientes son muy específicas.
Factoring sin recurso
ArtículosTodo lo que debe saber sobre la financiación de facturas25 de agosto de 2022La financiación de facturas es una opción de financiación muy popular entre las empresas de todo el mundo. Con la financiación de facturas, las empresas pueden acceder a efectivo que, de otro modo, estaría inmovilizado en facturas impagadas. Esta solución de financiación comercial puede ser una forma eficaz de resolver problemas de liquidez, pagar al personal y hacer crecer una empresa.
La financiación de facturas, también conocida como "factoring de facturas" o "financiación de cuentas por cobrar", es un término colectivo para la financiación basada en facturas pendientes. La financiación de facturas permite a los proveedores (exportadores) mejorar su tesorería recibiendo anticipos de un proveedor de financiación externo contra facturas impagadas.
La empresa de factoring de facturas paga al Proveedor un importe inicial de la factura pendiente y puede también, dependiendo del tipo de factoring utilizado, perseguir al Comprador (Importador) para el pago cuando la factura vence. Una vez que la factura se ha pagado en su totalidad, la empresa de factoring transfiere el saldo restante al proveedor, menos una pequeña comisión.
El factoring de facturas es increíblemente accesible. Empresas de cualquier tamaño pueden beneficiarse de la financiación de facturas, pero el servicio es habitual en el comercio internacional, donde las empresas que se expanden por los mercados mundiales se muestran cautelosas ante los nuevos compradores que exigen condiciones de pago aplazadas para los bienes y servicios.
Significado del recurso
La financiación de facturas es ideal para el panorama actual del comercio internacional, muy orientado al crédito. Las opciones de financiación de facturas, como el factoring y el descuento, permiten a los vendedores aprovechar sus créditos comerciales para mantener unas cifras saneadas de capital circulante. Como resultado, la financiación de facturas es un motor clave de la continuidad empresarial en varias organizaciones. La financiación de facturas también permite a los compradores disponer de tiempo para pagar sus compras.
Por definición, el factoring es una opción de financiación en la que los financiadores - conocidos como empresas de factoring - proporcionan fondos a los vendedores a cambio de sus créditos comerciales sobre la base de las facturas emitidas. Los fondos proporcionados son un porcentaje (generalmente del 80-90%) del importe especificado en las cuentas por cobrar.
Posteriormente, cuando los compradores pagan esta cantidad a las empresas de factoring, éstas liberan el resto del dinero de las facturas a los vendedores. Las empresas de factoring retienen una parte de este importe como comisión. Hay muchos tipos de soluciones de factoring, siendo el factoring con recurso y sin recurso dos de las más comunes.
