Hasta que valor factura se paga tenencia
Descuento de facturas frente a factoring
El descuento de facturas es una financiación a corto plazo para los comerciantes, que pueden vender facturas impagadas, con vencimiento en una fecha futura, a instituciones financieras en lugar de una comisión. El banco compra la factura (pagaré) antes de su fecha de vencimiento y abona el valor de la factura en la cuenta del cliente después de un cargo por descuento. El Banco cobrará el importe de la letra en la fecha de vencimiento directamente del deudor. Esto ayuda a los comerciantes a optimizar sus flujos de tesorería y ciclos comerciales (de pago) sin perturbar sus balances. Los prestamistas suelen ofrecer plazos de hasta 180 días para el descuento de efectos.
Supongamos que el propietario de una empresa vende mercancías al Sr. X por valor de 20.000 rupias a crédito, pero el Sr. X se compromete a pagar a los dos meses de la compra. Sin embargo, el empresario necesita fondos urgentemente y no puede esperar dos meses. Por lo tanto, el empresario puede descontar la factura en el banco dos meses antes de su vencimiento. Por ejemplo, si el mismo comerciante descuenta su(s) factura(s) con un banco que ofrece una tasa de descuento del 12% anual, entonces recibiría 19.600 rupias después de pagar una comisión de 400 rupias al banco.
Fórmula de los días pendientes de pago
Si se encuentra con liquidez, puede decidir pagar por adelantado su préstamo (es decir, pagar una cantidad adicional al principal). Si es así, puedes calcular tu nuevo EMI ajustándolo a la cantidad que deseas pagar por adelantado. Así sabrá cuántos intereses se ahorra al reducir el capital pendiente. (Los intereses se calculan sobre el capital pendiente).
Si estás pensando en pedir un préstamo para cubrir tus necesidades financieras, tienes que calcular la cantidad que tendrás que pagar en cuotas mensuales equiparadas para que se ajusten a tu capacidad de reembolso. Para ello, deberá tener en cuenta algunos factores que pueden modificarse para satisfacer sus necesidades de préstamo y su capacidad de reembolso:
Comprender los EMI y las tablas de amortización es probablemente la parte más confusa de todo el proceso de obtención de cualquier tipo de préstamo. El IME, o cuota mensual equivalente, es importante porque significa los desembolsos mensuales para devolver el préstamo.
Periodo o duración del préstamo: Es el plazo en el que debe devolverse el préstamo, incluidos los intereses. Los EMI pueden ajustarse modificando el periodo del préstamo. Al ampliar el periodo del préstamo, se puede reducir el importe de los EMI pagaderos y viceversa. Mientras que acortar el periodo de préstamo da lugar a mayores desembolsos mensuales, alargarlo da lugar a un mayor componente de intereses.
Calculadora de descuento de facturas
Skip to main contentComprar ahora, pagar después: Cinco modelos de negocio para competir29 de julio de 2021 | ArtículoLa financiación en el punto de venta puede ser hoy una pequeña parte de los préstamos sin garantía en Estados Unidos, pero está creciendo rápidamente. Los bancos que buscan un crecimiento a largo plazo deben explorar la entrada en el mercado, y los comerciantes deben reevaluar sus ofertas de financiación.
Nuestra encuesta anual sobre financiación en el punto de venta muestra que los consumidores estadounidenses se están acostumbrando a solicitar créditos subvencionados en el punto de venta: alrededor del 60% de los consumidores afirman que es probable que utilicen la financiación en el punto de venta en los próximos seis a doce meses. Además, los comerciantes están viendo el valor de estas soluciones, ya que la mayoría mejoran la conversión del carrito, aumentan el valor medio de los pedidos y atraen a consumidores nuevos y más jóvenes a las plataformas de los comerciantes. Sin embargo, el impacto incremental de estas soluciones varía en función del tamaño y la categoría del comercio.
Las fintech están capturando casi todo el valor que se está creando en la financiación de los puntos de venta porque los bancos han tardado en responder. En consecuencia, los bancos han perdido entre 8.000 y 10.000 millones de dólares en ingresos anuales a favor de las fintech. Y lo que es peor para los bancos, están perdiendo acceso a un canal de adquisición con potencial para servir a consumidores jóvenes muy comprometidos.
Cómo funciona el descuento de facturas
Hay un dicho en el mundo de los negocios que dice que los ingresos son vanidad, los beneficios cordura y la tesorería realidad. Todos los empresarios lo entienden perfectamente y son conscientes de que puede haber un gran desfase entre los ingresos y la tesorería. Sobre todo cuando los clientes exigen condiciones de pago "generosas".
Entra en juego la financiación de facturas (ventas). Permite a las PYME salvar el desfase entre ingresos y tesorería pignorando sus facturas impagadas al banco a cambio de un anticipo de tesorería inmediato. El importe del anticipo es un porcentaje del importe de la factura, que suele oscilar entre el 70% y el 90%. La duración también coincidirá con el vencimiento de la factura, que puede oscilar entre semanas y meses, y el prestatario tendrá que devolver el anticipo en un pago único.
Antes de empezar, tenga en cuenta que la financiación de facturas (compras) es un tipo de servicio distinto que le permite financiar los pagos de las facturas de sus proveedores. Para saber más sobre la financiación de facturas (compras), consulta este artículo.
