Cadena de pago para factura
Ejemplo de financiación de la cadena de suministro
Todos los sectores sufren un impacto en la productividad cuando surgen discrepancias en las liquidaciones financieras. En la cadena de suministro, por ejemplo, los procesos que pueden incluso formar parte de un flujo de trabajo automatizado de adquisición a pago se paralizan cuando una factura y la documentación de recepción de mercancías no coinciden. Incluso los sectores basados en datos, como las telecomunicaciones, se ven afectados, ya que cientos de operadores de telefonía móvil tienen que conciliar miles de millones de registros de tarifas de itinerancia y tasas asociadas.
Cuando los registros de las distintas partes no coinciden, las transacciones se envían a un analista para que las gestione manualmente. Ambas partes tienen que dedicar un tiempo y un esfuerzo considerables a encontrar una solución. Esto aleja a las personas de lo que realmente puede añadir valor a una organización, como el análisis de datos para mejorar los procesos.
Además, el impacto en el capital circulante es significativo. Para reducir el riesgo y asegurarse de que se dispone de efectivo para cubrir errores que suelen resolverse meses más tarde, las empresas mantienen millones, si no cientos de millones, en reserva. Aunque los litigios suelen representar un porcentaje muy pequeño de todas las transacciones, una pequeña mejora en el proceso de resolución de litigios puede reportar grandes beneficios.
Flujo del proceso financiero de la cadena de suministro
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La financiación de la cadena de suministro ha sido noticia recientemente por razones que no tienen nada que ver con la naturaleza del producto en sí, que es una importante opción de financiación para empresas de todo el mundo. De hecho, el foco de la atención actual está muy alejado de la finalidad real del producto, que es apoyar a las empresas que operan en la economía real.
Y en el contexto de un escrutinio tan crítico, también es vital recordar la importancia de tener claro a qué se hace referencia exactamente con el término "financiación de la cadena de suministro" en estos casos y, quizás lo más importante, a qué no.
Tipos de financiación de la cadena de suministro
Financiación de la cadena de suministro (SCF) es un término que describe un conjunto de soluciones basadas en la tecnología cuyo objetivo es reducir los costes de financiación y mejorar la eficiencia empresarial para compradores y vendedores vinculados en una transacción de venta. Las metodologías SCF funcionan mediante la automatización de las transacciones y el seguimiento de los procesos de aprobación y liquidación de facturas, desde su inicio hasta su finalización. Bajo este paradigma, los compradores acuerdan aprobar las facturas de sus proveedores para su financiación por un banco u otro financiador externo, a menudo denominados "factores". Y al proporcionar crédito a corto plazo que optimiza el capital circulante y proporciona liquidez a ambas partes, el SCF ofrece claras ventajas a todos los participantes. Mientras que los proveedores obtienen un acceso más rápido al dinero que se les debe, los compradores disponen de más tiempo para liquidar sus saldos. En ambos lados de la ecuación, las partes pueden utilizar el efectivo disponible para otros proyectos con el fin de mantener sus respectivas operaciones en marcha sin problemas.
La financiación de la cadena de suministro funciona mejor cuando el comprador tiene una mejor calificación crediticia que el vendedor y, en consecuencia, puede obtener capital de un banco u otro proveedor financiero a un coste inferior. Esta ventaja permite a los compradores negociar mejores condiciones con el vendedor, como la ampliación de los plazos de pago. Mientras tanto, el vendedor puede descargar sus productos más rápidamente, para recibir el pago inmediato de la entidad financiera intermediaria.
Financiación de la cadena de suministro
La evolución de la tecnología ha dejado obsoletos los medios tradicionales de cuentas a pagar, ya que los procesos de pago digitales aportan mayor eficacia y fiabilidad. Las formas de pago manuales y con mucho papel eran antes la forma más fácil de completar los pagos de facturas, pero ya no. La tecnología ha permitido los pagos electrónicos, facilitando a las empresas la racionalización y automatización de los procesos de pago de su cadena de suministro.
La precisión y la eficacia en el proceso de pago conducen a la previsibilidad financiera, lo que puede ayudar a gestionar y aumentar el flujo de caja disponible. Si su empresa procesa los pagos de la forma tradicional, no es la única; el 97% de las organizaciones siguen pagando con cheques a una parte de sus proveedores.
Las cuentas a pagar basadas en papel son un sistema con muchos errores y que consume mucho tiempo. Las empresas suelen encontrarse con pagos atrasados o fraudulentos cuando no están al día con métodos de procesamiento de pagos más eficientes. Es mucho más fácil cometer fraude con los pagos con cheque que con los métodos de pago digitales, que suelen tener varias capas de verificación. Los pagos electrónicos son difíciles de alterar o exponer al fraude, y además permiten pagos más rápidos y precisos, por lo que se han convertido en la forma más segura y eficaz de mejorar el procesamiento de pagos para cualquier empresa.
