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Hoy en día, permitirse un coche es muy fácil gracias a los bancos y las NBFC que ofrecen préstamos para coches. Sin embargo, los coches son caros y suponen una gran inversión económica. Pero si tienes la suerte de marcar este objetivo en tu lista de deseos, también debes asegurarte de contratar un seguro de coche. Aunque la Ley de Vehículos a Motor de 1988 establece que es obligatorio que todos los propietarios de vehículos tengan un seguro de responsabilidad civil, la lógica dicta que es mejor invertir en una póliza de seguro de coche a todo riesgo que ofrezca cobertura total para su vehículo. Una póliza de este tipo protege su coche contra accidentes, robos y catástrofes naturales o provocadas por el hombre, y también ofrece varias coberturas adicionales. La cobertura de devolución de factura es una cobertura adicional eficaz que puede obtener con su nuevo seguro de coche. Veamos en qué consiste.
La cobertura de devolución de factura o RTI es esencialmente una opción adicional proporcionada por su proveedor de seguros de coche. La opción adicional básicamente cubre la diferencia que existe entre el valor declarado asegurado de su coche y su valor de factura. Si opta por la cobertura RTI con su seguro de coche, puede recuperar el coste total del vehículo, incluidos los impuestos de circulación pagados por él, en caso de que su vehículo se pierda, sea robado o sufra daños irreparables.
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En caso de que su vehículo sea declarado siniestro total, el seguro de carencia de devolución de factura (RTI) o de devolución de factura paga la diferencia entre la liquidación de la aseguradora del automóvil y el precio de compra pagado por su vehículo.
Si usted compró su vehículo mediante un contrato de financiación (excepto en caso de transferencia de la póliza) y el saldo pendiente en el momento del siniestro total es superior al precio de compra original, el seguro de diferencias RTI pagará la diferencia entre el valor actual de mercado del vehículo y el saldo restante de la financiación.
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El Seguro de Retorno a Factura ofrece una tranquilidad inestimable en caso de que su vehículo sea robado o dado de baja en un accidente. En caso de que su coche sea declarado siniestro total, esta póliza cubre la diferencia entre la indemnización que reciba de su aseguradora de automóviles y el precio que pagó para comprar su vehículo en primer lugar.
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La cobertura de devolución de la factura es un complemento disponible en la sección de daños propios de la póliza de seguro del coche. El problema del seguro a todo riesgo es que no cubre la depreciación en caso de daño total del coche. En caso de siniestro total, si tienes un seguro a todo riesgo, se te pagará el Valor Declarado Asegurado (VDN). Esta cantidad no sería suficiente para comprar otro coche.
El RTI es una mejor opción en caso de robo o daño total del vehículo. Si su zona es propensa al robo de coches, entonces es muy recomendable tener un complemento RTI en su póliza de seguro a todo riesgo. El coste del complemento de Devolución a Factura es de casi el 10% de la prima del seguro a todo riesgo. La cobertura RTI sólo está disponible hasta los 2 años de antigüedad del vehículo y, en algunos casos, hasta los 3 años.
Por ejemplo, el Sr. Harris ha comprado un coche nuevo por valor de 8 millones de rupias y lo ha asegurado con la compañía de seguros XYZ por un IDV de 7,6 millones de rupias. Ha ignorado el consejo del agente de seguros de optar por el complemento de devolución a factura y sólo ha contratado el seguro de devolución a factura.
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IDV, que significa Valor Declarado Asegurado, no es más que el valor de mercado actual de su coche. En caso de robo o daño total de su coche, el IDV es la suma que le proporciona el proveedor de seguros. Suele ser fijado/determinado por el proveedor de seguros. En los seguros, el IDV es uno de los principales factores que determinan el importe de la prima que acabas pagando para cubrir tu coche.
Por eso, al calcular el IDV de tu coche, se excluyen los gastos de seguro y matriculación. También se excluye cualquier accesorio que no venga de serie con el coche. Este punto debe tenerse en cuenta para evitar malentendidos o decepciones a la hora de reclamar.
Cuando compras un coche nuevo, el IDV de la póliza de seguro equivale al 95% del precio de fábrica del coche. Esto se debe a que normalmente la depreciación de un coche nuevo es del 5%, por lo que cuando deducimos esto del precio de fábrica, obtenemos el valor anterior, es decir, el 95%. Con el tiempo, el IDV se reduce debido a la edad del vehículo y a otros factores. Así, el IDV de un coche de cuatro años es menor que el de un coche nuevo. Como vemos, la ecuación para calcular el IDV en el seguro de coche incluye el término "depreciación". Se trata de la reducción del valor de mercado de tu coche con el paso del tiempo.
