Cuanto se cobra por prestar una factura

Tipos de financiación de facturas

La financiación de facturas, también llamada a veces financiación de cuentas por cobrar, es una forma de que las pequeñas empresas obtengan dinero por las facturas pendientes antes de que pague el cliente que debe el dinero. Puede ser una opción útil si no tienes liquidez, pero los costes pueden hacer que no sea una buena solución a largo plazo.

Básicamente, te asociarás con un prestamista que te adelantará el dinero de una factura pendiente y cobrará una comisión. Dependiendo del acuerdo que tenga con el prestamista, puede recibir todo el dinero del saldo de una factura pendiente o una parte del total. La factura pendiente actúa como una forma de garantía, por lo que es algo menos arriesgado para el prestamista que un préstamo tradicional.

La financiación de facturas puede ayudar con el flujo de caja, proporcionando acceso al dinero que ha ganado incluso si tiene un cliente que paga con lentitud. Algunos prestamistas le permitirán elegir las facturas que desea financiar, mientras que otras empresas le exigirán que envíe todas sus facturas para su financiación.

Con el descuento, el prestamista te hará un pago por adelantado por las facturas pendientes, pero tú eres responsable de cobrar el pago a tus clientes. Una vez que tus clientes paguen la factura, devolverás a tu prestamista la cantidad que te ha prestado y posiblemente una comisión, si no se había deducido ya.

Financiación de facturas frente a factoring

No es raro que las empresas tengan flujos de caja irregulares. Pero unos flujos de tesorería irregulares combinados con unas reservas de efectivo limitadas pueden crear problemas tanto a las empresas como a quienes las gestionan. Las empresas en crecimiento, en particular, se enfrentan a menudo a este reto simultáneo, especialmente las de los sectores B2B que dependen de las condiciones de crédito, es decir, los clientes pueden tener 45, 60 o incluso 90 días para pagar. En situaciones en las que el alargamiento de los plazos de pago provoca una falta de liquidez, las empresas a veces recurren a la financiación de facturas para convertir sus cuentas por cobrar en efectivo. La financiación de facturas puede ser una buena alternativa a los préstamos bancarios o las líneas de crédito para las empresas que no pueden acceder fácilmente a esas formas más tradicionales de capital.

La financiación de facturas es un método contable que permite a las empresas endeudarse con sus cuentas por cobrar para generar efectivo rápidamente. Con la financiación de facturas, una empresa utiliza una o varias facturas como garantía para obtener un préstamo de una empresa financiera.

Financiación de facturas frente a factoring de facturas: La financiación de facturas y el factoring de facturas son dos formas en que una empresa puede generar efectivo a partir de facturas impagadas. La financiación de facturas es similar a un préstamo garantizado tradicional en el sentido de que tiene plazos de pago fijos y los intereses se acumulan sobre los saldos pendientes, pero utiliza una o más facturas como garantía del préstamo. En el factoring de facturas, el efectivo que recibe la empresa no es en forma de préstamo. Más bien, una empresa de factoring, también conocida como factor, "compra" la factura y asume la responsabilidad de su cobro.

Definición de financiación de facturas

Una solución podría ser recurrir a la financiación de facturas y pedir un préstamo por el valor de las facturas impagadas. A cambio, el prestamista cobra intereses por el tiempo que tardes en liquidar la factura y devolverla. Pero puede ser un salvavidas útil para una pequeña empresa en apuros.

Stuart Lawson, director de ingresos del agregador financiero Funding Options, afirma que está observando un interés mucho mayor por la financiación de facturas, que ha dejado atrás su mala reputación. Su empresa ha visto más productos de financiación de facturas vendidos en la primera mitad de 2020 en comparación con la totalidad de 2019, por lo que la demanda está creciendo.

"La morosidad debe ser uno de los motores del repunte de la financiación de facturas", afirma Lawson. "Pero el principal impulsor es que la financiación de facturas proporciona capital circulante y es muy adecuada para pequeñas empresas de alto crecimiento".

Un prestamista te da por adelantado entre el 80% y el 90% de tus facturas impagadas, en forma de préstamo o línea de crédito. Una vez que el cliente ha pagado la factura, usted devuelve a la entidad de financiación de facturas la cantidad prestada más los intereses. Tú eres el responsable de liquidar la factura.

Financiación de facturas para pequeñas empresas

Cuando un comprador paga un producto o servicio a una empresa, recibe un documento comercial en el que constan los detalles de la transacción. Este tipo de documentos que contienen los detalles del producto/servicio, las cantidades y el importe pagado se conocen como facturas. Si el propietario de una empresa se enfrenta a una crisis financiera temporal, estas facturas pueden utilizarse para recibir ayuda monetaria para atender las necesidades de crédito relacionadas con la empresa. Con este sistema, el comerciante recibirá los fondos por adelantado contra las facturas impagadas que los clientes aún no han pagado.

Si es usted empresario y necesita ayuda financiera para mejorar la tesorería de su empresa, pagar a sus empleados o proveedores, gastar en operaciones comerciales o invertir en el crecimiento de su negocio, puede beneficiarse de la financiación de facturas. Este plan está dirigido a ayudar a los comerciantes a acceder a fondos para crisis financieras temporales, incluso antes de que sus clientes realicen los pagos. Este tipo de planes de financiación ayudan a resolver las necesidades de crédito cuando los clientes tardan mucho en efectuar sus pagos. Para acogerse al plan de financiación de facturas, los empresarios tendrán que pagar un porcentaje del importe de sus próximas facturas para reembolsar la deuda.